保险公司股权管理办法
中国保险监督管理委员会
中国保险监督管理委员会令
2010 年 第 6 号
《保险公司股权管理办法》已经2010年4月12日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2010年6月10日起施行。
主 席 吴定富
二○一○年五月四日
保险公司股权管理办法
第一章 总 则
第一条 为保持保险公司经营稳定，保护投资人和被保险人的合法权益，加强保险公司股权监管，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。
第二条 本办法所称保险公司，是指经中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）批准设立，并依法登记注册的外资股东出资或者持股比例占公司注册资本不足25%的保险公司。
第三条 中国保监会根据有关法律、行政法规，对保险公司股权实施监督管理。
第二章 投资入股
第一节 一般规定
第四条 保险公司单个股东（包括关联方）出资或者持股比例不得超过保险公司注册资本的20%。
中国保监会根据坚持战略投资、优化治理结构、避免同业竞争、维护稳健发展的原则，对于满足本办法第十五条规定的主要股东，经批准，其持股比例不受前款规定的限制。
第五条 两个以上的保险公司受同一机构控制或者存在控制关系的，不得经营存在利益冲突或者竞争关系的同类保险业务，中国保监会另有规定的除外。
第六条 保险公司的股东应当用货币出资，不得用实物、知识产权、土地使用权等非货币财产作价出资。
保险公司股东的出资，应当经会计师事务所验资并出具证明。
第七条 股东应当以来源合法的自有资金向保险公司投资，不得用银行贷款及其他形式的非自有资金向保险公司投资。
第八条 任何单位或者个人不得委托他人或者接受他人委托持有保险公司的股权，中国保监会另有规定的除外。
第九条 保险公司应当以中国保监会核准的文件和在中国保监会备案的文件为依据，对股东进行登记，并办理工商登记手续。
保险公司应当确保公司章程、股东名册及工商登记文件所载有关股东的内容与其实际情况一致。
第十条 股东应当向保险公司如实告知其控股股东、实际控制人及其变更情况，并就其与保险公司其他股东、其他股东的实际控制人之间是否存在以及存在何种关联关系向保险公司做出书面说明。
保险公司应当及时将公司股东的控股股东、实际控制人及其变更情况和股东之间的关联关系报告中国保监会。
第十一条 保险公司股东和实际控制人不得利用关联交易损害公司的利益。
股东利用关联交易严重损害保险公司利益，危及公司偿付能力的，由中国保监会责令改正。在按照要求改正前，中国保监会可以限制其股东权利；拒不改正的，可以责令其转让所持的保险公司股权。
第二节 股东资格
第十二条 向保险公司投资入股，应当为符合本办法规定条件的中华人民共和国境内企业法人、境外金融机构，但通过证券交易所购买上市保险公司股票的除外。
中国保监会对投资入股另有规定的，从其规定。
第十三条 境内企业法人向保险公司投资入股，应当符合以下条件：
（一）财务状况良好稳定，且有盈利；
（二）具有良好的诚信记录和纳税记录；
（三）最近三年内无重大违法违规记录；
（四）投资人为金融机构的，应当符合相应金融监管机构的审慎监管指标要求；
（五）法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。
第十四条 境外金融机构向保险公司投资入股，应当符合以下条件：
（一）财务状况良好稳定，最近三个会计年度连续盈利；
（二）最近一年年末总资产不少于20亿美元；
（三）国际评级机构最近三年对其长期信用评级为A级以上；
（四）最近三年内无重大违法违规记录；
（五）符合所在地金融监管机构的审慎监管指标要求；
（六）法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。
第十五条 持有保险公司股权15%以上，或者不足15%但直接或者间接控制该保险公司的主要股东，还应当符合以下条件：
（一）具有持续出资能力，最近三个会计年度连续盈利；
（二）具有较强的资金实力，净资产不低于人民币2亿元；
（三）信誉良好，在本行业内处于领先地位。
第三章 股权变更
第十六条 保险公司变更出资额占有限责任公司注册资本5%以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份5%以上的股东，应当经中国保监会批准。
第十七条 投资人通过证券交易所持有上市保险公司已发行的股份达到5%以上，应当在该事实发生之日起5日内，由保险公司报中国保监会批准。中国保监会有权要求不符合本办法规定资格条件的投资人转让所持有的股份。
第十八条 保险公司变更出资或者持股比例不足注册资本5%的股东，应当在股权转让协议书签署后的15日内，就股权变更报中国保监会备案，上市保险公司除外。
第十九条 保险公司股权转让获中国保监会批准或者向中国保监会备案后3个月内未完成工商变更登记的，保险公司应当及时向中国保监会书面报告。
第二十条 保险公司首次公开发行股票或者上市后再融资的，应当取得中国保监会的监管意见。
第二十一条 保险公司首次公开发行股票或者上市后再融资的，应当符合以下条件：
（一）治理结构完善；
（二）最近三年内无重大违法违规行为；
（三）内控体系健全，具备较高的风险管理水平；
（四）法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。
第二十二条 保险公司应当自知悉其股东发生以下情况之日起15日内向中国保监会书面报告：
（一）所持保险公司股权被采取诉讼保全措施或者被强制执行；
（二）质押或者解质押所持有的保险公司股权；
（三）变更名称；
（四）发生合并、分立；
（五）解散、破产、关闭、被接管；
（六）其他可能导致所持保险公司股权发生变化的情况。
第二十三条 保险公司股权采取拍卖方式进行处分的，保险公司应当于拍卖前向拍卖人告知本办法的有关规定。投资人通过拍卖竞得保险公司股权的，应当符合本办法规定的资格条件，并依照本办法的规定报中国保监会批准或者备案。
第二十四条 股东质押其持有的保险公司股权，应当签订股权质押合同，且不得损害其他股东和保险公司的利益。
第二十五条 保险公司应当加强对股权质押和解质押的管理，在股东名册上记载质押相关信息，并及时协助股东向有关机构办理出质登记。
第二十六条 保险公司股权质权人受让保险公司股权，应当符合本办法规定的资格条件，并依照本办法的规定报中国保监会批准或者备案。
第四章 材料申报
第二十七条 申请人提交申请材料必须真实、准确、完整。
第二十八条 申请设立保险公司，应当向中国保监会提出书面申请，并提交投资人的以下材料：
（一）投资人的基本情况，包括营业执照复印件、经营范围、组织管理架构、在行业中所处的地位、投资资金来源、对外投资、自身及关联机构投资入股其他金融机构的情况；
（二）投资人经会计师事务所审计的上一年度财务会计报告，投资人为境外金融机构或者主要股东的，应当提交经会计师事务所审计的最近三年的财务会计报告；
（三）投资人最近三年的纳税证明和由征信机构出具的投资人征信记录；
（四）投资人的主要股东、实际控制人及其与保险公司其他投资人之间关联关系的情况说明，不存在关联关系的应当提交无关联关系情况的声明；
（五）投资人的出资协议书或者股份认购协议书及投资人的股东会、股东大会或者董事会同意其投资的证明材料，有主管机构的，还需提交主管机构同意其投资的证明材料；
（六）投资人为金融机构的，应当提交审慎监管指标报告和所在地金融监管机构出具的监管意见；
（七）投资人最近三年无重大违法违规记录的声明；
（八）中国保监会规定的其他材料。
第二十九条 保险公司变更注册资本，应当向中国保监会提出书面申请，并提交以下材料：
（一）公司股东会或者股东大会通过的增加或者减少注册资本的决议；
（二）增加或者减少注册资本的方案和可行性研究报告；
（三）增加或者减少注册资本后的股权结构；
（四）验资报告和股东出资或者减资证明；
（五）退出股东的名称、基本情况及减资金额；
（六）新增股东应当提交本办法第二十八条规定的有关材料；
（七）中国保监会规定的其他材料。
第三十条 股东转让保险公司的股权，受让方出资或者持股比例达到保险公司注册资本5%以上的，保险公司应当向中国保监会提出书面申请，并提交股权转让协议，但通过证券交易所购买上市保险公司股票的除外。
受让方为新增股东的，还应当提交本办法第二十八条规定的有关材料。
第三十一条 股东转让保险公司的股权，受让方出资或者持股比例不足保险公司注册资本5%的，保险公司应当向中国保监会提交股权转让报告和股权转让协议，但通过证券交易所购买上市保险公司股票的除外。
受让方为新增股东的，还应当提交本办法第二十八条规定的有关材料。
第三十二条 保险公司首次公开发行股票或者上市后再融资的，应当提交以下材料：
（一）公司股东大会通过的首次公开发行股票或者上市后再融资的决议，以及授权董事会处理有关事宜的决议；
（二）首次公开发行股票或者上市后再融资的方案；
（三）首次公开发行股票或者上市后再融资以后的股权结构；
（四）偿付能力与公司治理状况说明；
（五）经营业绩与财务状况说明；
（六）中国保监会规定的其他材料。
第五章 附 则
第三十三条 全部外资股东出资或者持股比例占公司注册资本25%以上的，适用外资保险公司管理的有关规定，中国保监会另有规定的除外。
第三十四条 保险集团（控股）公司、保险资产管理公司的股权管理适用本办法，法律、行政法规或者中国保监会另有规定的，从其规定。
第三十五条 保险公司违反本办法，擅自增（减）注册资本、变更股东、调整股权结构的，由中国保监会根据有关规定予以处罚。
第三十六条 本办法由中国保监会负责解释。
第三十七条 本办法自2010年6月10日起施行。中国保监会2000年4月1日颁布的《向保险公司投资入股暂行规定》（保监发〔2000〕49号）以及2001年6月19日发布的《关于规范中资保险公司吸收外资参股有关事项的通知》（保监发〔2001〕126号）同时废止。
杭州的斑马线上又出悲剧，一个小姑娘开车右转时把一个在斑马线上直行的大妈撞死了。事故大概如下：事故发生时，小魏开车从庆春路往中河路东向北（浙医一院到联桥方向）右转弯，因为没有确定是从第一个车道拐还是从第二个车道拐，她准备踩刹车重新打方向时，踩上了油门，车头直冲正走在人行横道线上的陈女士，陈女士被卡在车和桥墩中间，送到医院后死亡。（引自杭州网http://www.hangzhou.com.cn/20070301/ca1292327.htm）
而类似的悲剧我们通过百度就可以再目睹多次：3月5日下午，杭州凤起路武林路口，54岁的何女士被一辆12路公交车撞倒，车右前轮从其身上碾压而过，不治身亡。而在去年，杭州公交车平均每天近10起事故，造成人员死亡的交通事故达15起，导致16人死亡。据介绍，被撞身亡的何女士是刚从路口的下城区老年活动中心出来，看到人行横道线前亮起的行人直行指示灯绿灯，准备经斑马线横穿武林路，却不幸倒在了被称之“生命安全线”的斑马线上。（引自成都商报http://www.newssc.org/gb/Newssc/ ... ect10ai1202802.html），2005年11月29日，下午14：26，西湖大道延安南路口 车辆右转行人直行 11月22日，一位大妈就是在这个路口的斑马线上被一辆车撞死，当时双方都是在绿灯的情况下行走的。（引自浙江在线http://www.zjol.com.cn/05xbh/system/2005/12/28/006420525.shtml），
哪次事故不是要命的？曾经被人们信任的生命线--斑马线，越来越象一条名副其实的夺命线。根源何在？其实问题很简单，这些事故都是因为在车辆右转的情况下，行人也在斑马线上直行，两条线路同时交叉，交叉就容易碰撞，人怎么能撞的过车？于是，夺命几乎是必然的，只是夺谁的命什么时候夺命我们无法知道。可我们能说谁错了？是肇事车辆，还是行人？是车辆违法还是行人违法？两者都是在绿灯允许通行的情况下行进的，都没有主观的犯意，只是粗心大意，轻信能够避免或者慌乱操作，技术不够熟练。谁都不想死，谁也不想把别人碾死。都好好的走路，为什么会出人命？问题的关键是我们的法律出了问题。我们先看看从中央到地方，关于这个问题的相关规定：
《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条 车辆、行人应当按照交通信号通行；遇有交通警察现场指挥时，应当按照交通警察的指挥通行；在没有交通信号的道路上，应当在确保安全、畅通的原则下通行。
第四十七条 机动车行经人行横道时，应当减速行驶；遇行人正在通过人行横道，应当停车让行。
第六十二条 行人通过路口或者横过道路，应当走人行横道或者过街设施；通过有交通信号灯的人行横道，应当按照交通信号灯指示通行；通过没有交通信号灯、人行横道的路口，或者在没有过街设施的路段横过道路，应当在确认安全后通过。
《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第三十八条 机动车信号灯和非机动车信号灯表示：(一)绿灯亮时，准许车辆通行，但转弯的车辆不得妨碍被放行的直行车辆、行人通行；
第七十五条 行人横过机动车道，应当从行人过街设施通过；没有行人过街设施的，应当从人行横道通过；没有人行横道的，应当观察来往车辆的情况，确认安全后直行通过，不得在车辆临近时突然加速横穿或者中途倒退、折返。
《浙江省实施办法》第四十二条 车辆通过没有交通信号控制的交叉路口时，应当让行人和右方道路的来车先行。
车辆通过交叉路口同时被放行或者没有交通信号控制时，左转弯车辆应当让相对方向行驶的直行车辆先行；右转弯的机动车应当让同方向左转弯或者直行的行人和非机动车先行。
《中华人民共和国道路交通安全法》中并没有明确表示行人直行时，车辆可以右转，只是告诉我们要按交通信号和交警指挥通行，车应当让行人；《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》也同样表示，转弯车辆不能妨碍直行行人，但提到右转车辆与行人同时；《浙江省实施办法》也基本延续前两法律的意思，就是明确车要让人。
这些规定，都非常好，很好的体现了法律的本意，突出了道路交通安全法的重点----安全。同样体现这一意思的，还有当时争论十分激烈的“撞了不白撞”的规定。但安全不是停留在应然问题上的，不是我们规定应该怎么样，就一定会怎么样。我们说泥石流不应该发生，可不是单单这样规定了，它就真的不发生了。同样，我们规定了车应该让人，可不等于那些司机真的会严格遵守，主动让人，还有如刚发生的这起事故中的小姑娘，她是想让人了，可是操作的不对，油门当刹车了，想让也让不了了。一部法律的制订，既然是突显以人为本的，把安全放在首位的，那就不能只去考虑应然状态，而忽略必然结果。行人在与车辆的较量中，永远处于弱者地位。要保护弱者，就必然要制约强者。而且这种制约要达到百分百可以操作。
为了避免因司机的素质因素和操作因素，而导致车不让人，最后出现伤残甚至死亡。唯一的有效办法，就是杜绝车人线路交叉。那多起事故都是由右转车辆引起，如果车辆右转与行人直行不同时进行，就可以在时间上空间上达到人车分离。这样，斑马线才能让人走的安心。而由红绿灯调控，比抽象的法律制约要好操作的多，直观的制约会比自身的约束来的更及时。
类似的想法，每个经常经过杭州的十字路口的人都会有，笔者也呼吁多次。很多网友早有此忧虑：06年9月11日在在上海市人大网议日上，市人大法制委员会副主任委员丁伟，市人大代表、蒙山中学校长周纪平和市交警总队法制办主任高峰与广大网友就“上海交通立法动向”进行了互动交流。在一些十字路口，常常可以看到这样一幕：马路对面的绿灯亮了，当行人欲穿马路时，一辆辆右转车不断地开过来，有些行人马路刚过了一半，便不得不尴尬地站在原地，等着车辆先行通过。为此，网友“向右转”无奈地说，现在行人乱穿马路、闯红灯肯定是不对的，但车辆右转好像永远没错，行人除了避让别无他法，所以就算是亮着绿灯也很难通行。从客观上来看，这实际是一个交通隐患（引自杭州网http://cache.baidu.com/c?word=%B ... 05c4&user=baidu）。杭州网上当时也进行了热烈的讨论http://bbs.hangzhou.com.cn/viewthread.php?tid=3367114。民众的意见都比较简单，就是应该人过马路时车不动，车右转时人等待。但专家和交警部门却为此措施会导致交通不畅而担忧。
客观的说，如果真的在行人直行时禁止车辆右转，是一定会影响交通流畅的。但是以现今的车辆增长速度和道路的发展状况来看，拥挤应该是不可避免的。且拥挤的主要因素不在于行人与车辆的矛盾上，而是道路的改进速度与车辆增长速度间的矛盾。既然拥挤无法避免，就应该从立法的本意来衡量和评价执法的意义。《中华人民共和国道路交通安全法》第一条规定，为了维护道路交通秩序，预防和减少交通事故，保护人身安全，保护公民、法人和其他组织的财产安全及其他合法权益，提高通行效率，制定本法。在笔者看来，应当是以保护人身安全为主要目的，任何一部法律也都应当是以人为本，而不是以物为主。因此，在车人交叉的问题上，理当行人优先，这个优先理当是完全保障，即行人走时，车辆禁止通行，才能避免人在车的夹缝中求生存的尴尬，才能最大限度的保障行人安全。
上海已经在这个问题上做过尝试，06年5月的时候他们试行了“十字路口全绿灯”措施。每隔一个信号灯周期，四个方向的人行信号灯同时亮起了绿灯，在整整30秒时间里，两条交叉干道的车辆全部停驶（引自搜狐新闻http://news.sohu.com/20060525/n243400863.shtml）。这样的做法，虽然还有待研究，但起码他们已经考虑，并能够真正依照道路交通安全法的原则去制订政策，是个很好的信号。杭州现在还没有类似的做法出台，但也十分重视车人争路的问题，07年4月2日，杭州交警部门对机动车右转避让行人和非机动车进行了专项治理。在重点路段，加大了打击力度（引自浙江汽车网http://www.zjol.com.cn/05car/system/2007/04/03/008303313.shtml）。
以上两地的做法，上海的未免太过绝对极端，不适合每个路口的推行；杭州的也只是主抓司机的主观违法，而不能有效防止客观事故。值得肯定的只是他们已经开始尝试。笔者认为，尝试是好事，但要积极的从尝试中寻找重点，然后推进的立法。我们首先是法治国家，依法做事是每个公民的起码准则。可是一部有疏漏的法律，是会让民众无法遵守的。比如这部道路交通法及实施办法等，强调了第三者强制险、“撞了不白撞”等事后原则，却有些忽视如何能最大限度避免事故的预防原则。预防才是最有利于人民接受，最能减少伤亡和损失，最体现以人为本的根本原则的。
从预防角度出发，我们首先要切断人车交叉，行人直行时车辆禁止右转，车辆右转时行人停止直行。然后在此基础上，加大交通违法的打击力度，不光针对司机，还有乱穿马路的行人，重罚之下必有所从。同时要搞好普法宣传，让人们相信法律是保障安全的重要手段。对于驾驶员的培训上，要严格要求，重点把关，渐渐杜绝应试教育的弊病，减少刚上路就成马路杀手的几率。这些都是表层法律和政策应当首要解决的。
另一方面，往深处挖，一个小小的车辆右转问题，也是创建和谐社会的大问题。什么是和谐，有学者说过，和就是人人都有饭吃，谐就是人人都可以说话。和解决的就是一个利益分配的问题，谐解决的是一个人民参政的问题。
利益分配中，我们实行的是按劳分配，必然有多有少，有的人可以开车子，有的人就只能步行。而有些人是不符合按劳分配原则的，当这样的有车族与步行者在十字路口相遇，谁让谁的问题就不是仅仅关系到个人安全，甚至久之会影响国家社会的安定。那避免的办法，最好是避免交叉。很多的地方政府，是不愿意理这些事的，因为不交叉，交通就会不畅，不畅就会影响经济发展。他们不考虑汽车的疯狂增长才是道路拥挤的最重要原因，因为汽车销售数量也是影响经济的重要指标。在地方经济第一的指导思想下，任何个人安全和社会安定都会忽视。于是慢慢的，地方盲目片面追求经济效果与人民生活安全的矛盾成了创建和谐社会一个不小的障碍。不解决好这个小问题，就会影响大局。
人民参政，一个重要的表现形式，就是参与国家立法。而在人车交叉的问题上，我们可以看到，网络上很多普通老百姓是倾向于行人直行时车辆禁止通行的，但这个民意却一直没有得到立法机构的重视。我们参与立法的主要途径就是人民代表大会，人大代表如果没有提出这个议案，那就等于这个问题无法得到立法上的解决。我至今没有看到任何人大代表对这个问题的关注。或许，问题的重要程度还上升不到立法层面。那就从司法中去改善吧。比如杭州这件案子，出了事故后，我们能去告肇事者，却不能告事故的另一个责任人---政府，因为它的法规不合理导致相撞，我们却不能告这个法规。行政诉讼法规定，我们不能就抽象行政行为起诉。抽象行政行为的不可诉性，也使我们丧失一个有效的参政手段。立法技术和司法手段发展缓慢是个不小的阻碍。
斑马线究竟能成为救命线还是夺命线，关键还在于政府的法律指导原则。如果真的是把人放在第一位，那它就是救命线，和谐线；如果人放在次位，那它就很容易成为夺命线，不和线。人命关天，大家都很慎重，这是应该的。但有些事越思考，就越觉得刻不容缓。先让我们安心过马路再说吧！
